Limpar o nome é um alívio.
Mas, logo depois do “ufa, consegui”, vem uma nova dúvida:
e agora, como faço para voltar a ter crédito?
Muita gente imagina que, assim que paga as dívidas, o score dispara e os bancos voltam a oferecer limite.
Na prática, o caminho é mais lento — mas totalmente possível.
Recuperar crédito é como reconstruir confiança: leva tempo, exige constância, e começa com passos simples.
Quando você quita ou renegocia uma dívida, seu nome sai dos cadastros de inadimplentes — como Serasa e SPC — em até cinco dias úteis.
Isso significa que você volta a ter “ficha limpa”, mas não que o mercado esqueceu seu histórico.
O score de crédito, que é a pontuação usada por bancos e empresas para medir seu risco de inadimplência, não sobe automaticamente.
Ele reage ao tempo — e, principalmente, ao comportamento financeiro depois da limpeza.
Pouca gente sabe, mas dados desatualizados podem prejudicar seu score.
Após limpar o nome, vale acessar os principais birôs de crédito — Serasa, SPC e Boa Vista — e checar se todas as informações estão corretas.
Atualize endereço, renda, telefone e vínculos empregatícios.
Esses dados ajudam a mostrar estabilidade e transparência, o que pesa positivamente na sua pontuação.
Parece óbvio, mas é o passo mais poderoso (e mais negligenciado).
O score valoriza a regularidade de pagamentos, e não apenas o valor.
Boletos de água, luz, internet e telefone pagos em dia constroem um histórico positivo.
Se possível, automatize os pagamentos ou use alertas no celular para não esquecer datas.
Pequenos atrasos têm grande impacto — especialmente nos primeiros meses de reconstrução de crédito.
Depois de limpar o nome, o ideal é voltar ao crédito aos poucos.
Cartões pré-pagos, contas digitais e linhas com limite controlado (como o Nubank Ultravioleta ou o Inter Light) são boas portas de entrada.
A ideia é mostrar comportamento responsável: gastar dentro do limite, pagar o total da fatura e não buscar vários créditos ao mesmo tempo.
Evite pedir cartão em muitos lugares — cada consulta gera uma “marcação” que pode derrubar o score temporariamente.
Ter uma reserva de emergência é a forma mais prática de evitar o ciclo das dívidas.
Ela serve para imprevistos e mostra ao sistema financeiro que você tem controle sobre o próprio dinheiro.
Comece com pouco: R$ 20, R$ 50 por mês, o que couber.
Guarde em uma conta de rendimento diário (como Tesouro Selic ou CDB com liquidez).
Mais do que o valor, o importante é a constância.
O Cadastro Positivo é um banco de dados que registra bons comportamentos de pagamento — não só dívidas.
Ele inclui contas de consumo e financiamentos quitados, o que ajuda a melhorar o score mais rapidamente.
Verifique se o seu está ativo (você pode fazer isso nos sites dos birôs).
Se ainda não estiver, autorize a inclusão dos seus dados — é gratuito e seguro.
Reconstruir crédito é como reerguer reputação.
Você precisa mostrar com ações que aprendeu com o passado.
Com 3 a 6 meses de regularidade, já é possível ver melhora no score.
Depois de um ano com comportamento financeiro estável, o acesso a crédito tende a ser bem mais fácil — e barato.
Limpar o nome é o primeiro passo; recuperar crédito é o segundo.
A diferença entre um recomeço e um novo endividamento está nas escolhas que vêm depois.
Cuidar do próprio histórico financeiro é mais do que ter acesso a crédito —
é ter liberdade para decidir quando e como usá-lo.
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