Limpar o nome e entender dívidas
novembro 13, 2025
O score do Serasa é um número que pode abrir ou fechar portas.
Ele decide se você vai conseguir um cartão de crédito, um financiamento, ou até parcelar uma compra no crediário.
Mas, afinal, o que esse número diz sobre você — e por que ele muda tanto?
Apesar da aparência misteriosa, o score é só um retrato do seu comportamento financeiro.
E, como toda fotografia, ele muda conforme suas atitudes.
O Serasa Score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 pontos e mostra a probabilidade de você pagar suas contas em dia nos próximos meses.
Quanto mais alto, maior a confiança que o mercado tem em você.
Na prática, é uma ferramenta usada por bancos, financeiras e lojas para decidir se vale a pena te oferecer crédito — e com quais condições (juros, limite, prazo).
Os intervalos costumam ser:
0 a 300: risco alto de inadimplência
301 a 700: risco médio
701 a 1.000: bom pagador
Mas atenção: não existe “score ideal” universal. Cada empresa define o que considera aceitável.
O Serasa usa dados de várias fontes para calcular o score. Entre os principais estão:
Histórico de pagamentos: se você paga contas e boletos em dia.
Dívidas ativas: se há pendências em seu nome (empréstimos, cartões, financiamentos).
Consultas de crédito: quantas vezes seu CPF foi pesquisado por empresas recentemente.
Tempo de relacionamento com o mercado: quanto mais tempo você tem de histórico, melhor o algoritmo te “conhece”.
Cadastro Positivo: registros de contas pagas e financiamentos quitados.
Ou seja: o score não depende só do que você deve, mas também do que você acerta.
O score sobe quando o sistema percebe comportamentos de baixo risco — sinais de que você é uma pessoa financeiramente estável e confiável.
Alguns exemplos:
Pagar contas antes ou no dia do vencimento.
Evitar atrasos e parcelamentos desnecessários.
Atualizar seus dados cadastrais (endereços, telefone, renda).
Ativar o Cadastro Positivo.
Evitar pedir crédito em excesso.
Com três a seis meses de regularidade, é comum ver melhoras consistentes na pontuação.
O score costuma cair por dois motivos: inadimplência ou comportamento de risco.
Isso inclui:
Atrasar ou deixar de pagar contas.
Fazer muitas solicitações de crédito em pouco tempo.
Ter negociações recentes (mesmo que pagas, o sistema ainda considera instabilidade).
Ter baixa movimentação financeira, o que reduz as informações disponíveis sobre você.
Importante: quitar uma dívida não faz o score subir imediatamente.
O sistema entende que o risco diminuiu, mas precisa de tempo e constância para confirmar o novo padrão.
O Cadastro Positivo é como um boletim escolar financeiro — ele mostra seus acertos, não apenas seus erros.
Registra contas de consumo, financiamentos e parcelamentos pagos em dia.
Com ele ativo, o Serasa pode reconhecer bons comportamentos mais rápido, o que ajuda o score a subir naturalmente.
Você pode verificar se o seu está ativo diretamente no site ou aplicativo da Serasa.
Alguns mitos ainda circulam por aí.
Veja o que não influencia sua pontuação:
Consultar o próprio CPF no Serasa (pode fazer à vontade).
Ter conta sem movimento.
Mudar de endereço.
Não ter cartão de crédito.
O que pesa, de verdade, é como você se comporta com o crédito que tem.
Pagar pequenas contas sempre em dia é mais valioso do que quitar uma dívida grande e depois relaxar.
O sistema valoriza consistência, não “grandes gestos financeiros”.
Por isso, se quiser ver seu score subir de forma sólida:
Organize suas contas.
Automatize pagamentos.
Monitore seu CPF mensalmente.
A melhora é gradual, mas duradoura.
O score do Serasa não é um vilão nem um mistério.
Ele é um reflexo — imperfeito, mas útil — da forma como você se relaciona com o dinheiro.
Entender como ele funciona é o primeiro passo para usá-lo a seu favor.
Porque crédito não é só confiança dos outros em você.
É sua confiança em conseguir honrar o que promete.
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